ارز دیجیتال این پتانسیل را دارد که طرز تفکر جامعه در مورد پول را کاملاً تغییر دهد. ظهور بیت کوین (BTC)، اتریوم (ETH) و هزاران ارز دیجیتال دیگر که فقط به شکل الکترونیکی وجود دارند، بانک های مرکزی جهانی را به تحقیق درباره نحوه عملکرد ارزهای دیجیتال ملی سوق داده است.
محبوبیت روز افزون ارزهای دیجیتال در دنیا ما را به تحقیق درباره آن مجاب کرده است. کاربرد رمز ارزها در موارد مختلفی مانند شارژ حساب در سایت های شرطبندی معتبر بسیار گسترده است. ارز های دیجیتال یکی از سریع ترین و امن ترین راه های شارژ حساب در کازینوهای مختلف است. ارزهای معروفی چون بیت کوین از شهرت خاصی بین علاقمندان به بازی انفجار برخوردار است. در این مقاله با ما همراه باشید تا آنچه را که باید درباره ارزهای دیجیتال بدانید، را بیاموزید.
ارز دیجیتال (Digital Currency) چیست؟
ارز دیجیتال هر ارزی است که منحصراً به صورت الکترونیکی در دسترس است. نسخه های الکترونیکی ارز در حال حاضر بر سیستم های مالی اکثر کشورها تسلط دارند. آنچه ارز دیجیتال را از ارز الکترونیکی متمایز می کند این است که ارز دیجیتال هرگز شکل فیزیکی به خود نمی گیرد.
برای مثال در آمریکا شما می توانید همین الان به یک دستگاه خودپرداز بروید. و به راحتی رکورد الکترونیکی موجودی ارز خود را به دلار فیزیکی تبدیل کنید. با این حال، ارز دیجیتال هرگز از یک شبکه کامپیوتری خارج نمی شود و منحصراً از طریق ابزارهای دیجیتال مبادله می شود.
سه نوع اصلی ارز دیجیتال وجود دارد: رمز ارز (cryptocurrency)، استیبل کوین (stablecoins) و ارز دیجیتال بانک مرکزی (central bank digital currency) که به عنوان CBDC شناخته می شود.
فناوری بلاک چین (Blockchain) که پایه و اساس cryptocurrency را فراهم می کند، رایج ترین شکل دفتر کل توزیع شده است. که توسط ارزهای دیجیتال استفاده می شود. با توجه به CoinMarketCap، بیش از 9000 رمز ارز یا cryptocurrency وجود دارد.
ارز دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) چیست؟
digital currency بانک مرکزی یک ارز دیجیتال است که توسط بانک مرکزی یک کشور تولید و نظارت می شود.
به گفته صندوق بین المللی پول، بیش از 100 کشور در حال بررسی CBDC ها در یک سطح هستند. اما از سال 2022، تنها تعداد انگشت شماری از کشورها دارای CBDC هستند یا برنامه های مشخصی برای صدور آنها دارند.
CBDC چگونه کار می کند؟
CBDC مشابه پول نقد واقعی عمل می کند. جیم کانها (Jim Cunha)، معاون اجرایی و مدیر اجرایی موقت بانک مرکزی آمریکا، نحوه عملکرد CBDC یا یک دلار دیجیتال در ایالات متحده را اینگونه توضیح می دهد.” اگر من به شما CBDC دادم، مثل این است که پول فیزیکی به شما می‌دهم، مانند یک اسکناس 100 دلاری. شما آن پول را در حساب خود خواهید داشت و مال شماست. من نمی توانم آن را پس بگیرم.”
این یک تفاوت اساسی با سایر پرداخت های الکترونیکی، مانند انتقال ACH یا PayPal دارد. اگر من از طریق پی پال برای شما پول ارسال کنم، این فقط یک قول است که پول در راه است. به گفته Cunha، موجودی شما ممکن است وجوه را نشان دهد، اما هنوز پول بین بانک‌ها جابه‌جا نشده است.
به همین دلیل، معاملات غیرقابل برگشت نیستند و طرف مقابل می تواند آنها را برگرداند. با انتقال از طریق CBDC، وجوه بلافاصله ارسال می شود و طرف دیگر نمی تواند پس از آن انصراف داد.
یکی دیگر از مزایای کلیدی CBDC این است که می تواند مناقصه قانونی تلقی شود. این بدان معناست که همه فعالان اقتصادی باید آن را برای هر هدف قانونی بپذیرند. شما می توانید مالیات خود را با آن بپردازید، و هر کسی که به شما پول قرض می دهد قانوناً موظف است آن را برای بازپرداخت بپذیرد.
این در تضاد با سایر ارزهای دیجیتال است که در ایالات متحده مناقصه قانونی ندارند. فقط فروشندگان خاصی به طور مستقیم رمزنگاری را می پذیرند. بنابراین ممکن است افراد قبل از انجام اکثر تراکنش ها نیاز داشته باشند که digital currency خود را به دلار آمریکا تبدیل کنند.
ارزهای دیجیتال در سرتاسر جهان چگونه عمل کرده اند؟
با وجود مزایای بالقوه CBDC تنها 10 کشور به طور کامل یک ارز دیجیتال (digital currency) راه اندازی کرده اند. و چین در مسیر توسعه از CBDC آزمایشی خود در سال 2023 است.
یوان (yuan) دیجیتال چین، یکی از بزرگترین برنامه های CBDC، پروژه آزمایشی خود را در سال 2014 راه اندازی کرده است.
چینی ها میلیون‌ها ارز از طریق قرعه‌کشی (lotteries) پرداخت کردند تا ثابت کنند که کار می‌کند. افرادی که در قرعه کشی برنده می شوند CBDC رایگان دریافت می کنند. که می توانند در مغازه های محلی که آن را می پذیرند خرج کنند.
هنوز این طرح در مقیاس ملی اجرا نشده، اما هنگامی که چین پلتفرم را آماده کند، از طریق بانک ها و ارائه دهندگان تلفن همراه در چین گسترش خواهد یافت.
بانک های مرکزی چین و امارات متحده عربی نیز در حال کار بر روی پروژه ای برای استفاده از بلاک چین و CBDC برای پرداخت های منطقه ای بین کشورها هستند. اگر این پروژه‌ها موفقیت‌آمیز باشند، می‌توانند انگیزه بیشتری به کشورهای دیگر بدهند تا CBDC خود را ایجاد کنند.
ارز دیجیتال (digital currency) چه تاثیری بر شما خواهد داشت؟
اگر ایالات متحده یک digital currency را بپذیرد، به عنوان جایگزینی برای پول نقد عمل می کند. اما از آنجایی که الکترونیکی است، از مزیت داخلی انتقال سریع پول نیز برخوردار خواهد بود.
Cunha چند ایده در مورد اینکه این برای مصرف کنندگان چگونه به نظر می رسد دارد. «فرض ما این است که رایگان یا تقریباً رایگان خواهد بود، مانند پول نقد.»
حتی اگر یک ارز دیجیتال الکترونیکی باشد، هنوز باید به اندازه پول نقد در دسترس باشد.
کانها گفت: «هرکسی باید بتواند از آن استفاده کند، نه فقط آنهایی که جدیدترین گوشی‌های هوشمند دارند. او همچنین معتقد است که باید راهی برای انجام معاملات آفلاین ایجاد شود. تا دو نفر بتوانند CBDC را مبادله کنند حتی اگر در شبکه تلفن همراه یا WiFi نباشند.
کارهای زیادی برای انجام دادن وجود دارد و ورودی های صنعت زیادی مورد نیاز است. اما می تواند ارزش سرمایه گذاری را داشته باشد.
او گفت: «در حالی که هیچ تصمیمی برای عبور از این تحقیق اتخاذ نشده است، من واقعاً معتقدم که CBDC باید به طور کامل بررسی شود و پتانسیل بالایی دارد. فقط به اینترنت فکر کنید و اینکه از روزهای اول تا کنون چقدر پیشرفت کرده است. با CBDC، امکانات بی پایان هستند.
مزایای ارز دیجیتال
- پرداخت های سریع تر: با استفاده از ارز دیجیتال (digital currency)، می‌توانید پرداخت‌ها را بسیار سریع‌تر از روش‌های فعلی انجام دهید.
- نقل و انتقالات بین المللی ارزان تر: معاملات ارز بین المللی بسیار گران است. افراد برای انتقال وجوه از یک کشور به کشور دیگر کارمزدهای بالایی دریافت می‌کنند. به خصوص زمانی که این امر شامل تبدیل ارز باشد. دارایی‌های دیجیتال می‌توانند این بازار را با سرعت بیشتر و هزینه کمتر مختل کنند.
- دسترسی 24/7: انتقال پول اغلب در طول تعطیلات آخر هفته و خارج از ساعات کاری عادی زمان بیشتری می برد. زیرا بانک ها بسته هستند و نمی توانند تراکنش ها را تأیید کنند. با ارز دیجیتال، تراکنش ها در 24 ساعت شبانه روز و هفت روز هفته با سرعت یکسانی کار می کنند.
- حمایت از افراد بدون دسترسی به بانک: بر اساس نظرسنجی FDIC در سال 2019، بیش از 7 میلیون خانوار آمریکایی حساب بانکی ندارند. آنها در نهایت هزینه های زیادی را برای پرداخت چک های حقوق خود و ارسال پرداخت ها به دیگران از طریق حواله پرداخت می کنند. اگر این کشور یک CBDC راه اندازی کند، افراد بدون بانک می توانند به پول خود دسترسی داشته باشند. و صورتحساب های خود را بدون هزینه اضافی پرداخت کنند.
پرداخت های دولتی کارآمدتر: اگر دولت یک CBDC ایجاد کند، می‌تواند پرداخت‌هایی مانند بازپرداخت مالیات، کمک هزینه کودک و کوپن غذا را فوراً به مردم بفرستد. نه اینکه بخواهد چکی برای آنها پست کند یا کارت‌های نقدی پیش‌پرداخت شده را پیدا کند.
معایب digital currency
- گزینه های خیلی زیاد: محبوبیت فعلی ارزهای دیجیتال یک نقطه ضعف است. ارزهای دیجیتال زیادی در بلاک چین های مختلف ایجاد می شوند که همگی محدودیت های خاص خود را دارند.
- منحنی یادگیری شیب دار: ارزهای دیجیتال برای یادگیری نحوه استفاده، مانند نحوه باز کردن کیف پول دیجیتال و ذخیره صحیح دارایی های دیجیتال، به کار توسط کاربر نیاز دارند. این سیستم باید ساده‌تر شود تا ارزهای دیجیتال به طور گسترده‌تر مورد استفاده قرار گیرند.
- معامله گران قیمت: ارزهای دیجیتال (Cryptocurrencies) از بلاک چین استفاده می کنند. جایی که رایانه ها باید معادلات پیچیده را برای تأیید و ثبت تراکنش ها حل کنند. این برق قابل توجهی مصرف می کند و با تراکنش های بیشتر گران تر می شود.
- نوسان قیمت: قیمت ها و ارزش های ارزهای دیجیتال می توانند به طور ناگهانی تغییر کنند. Cunha معتقد است که به همین دلیل است که کسب و کارها تمایلی به استفاده از آن به عنوان وسیله مبادله ندارند. «به عنوان یک تجارت، آیا می‌خواهم چیزی ناپایدار را بپذیرم؟. اگر بیت کوین را برای یک هفته نگه دارم و 20 درصد از ارزش خود را از دست بدهم چه؟. با این حال، ارزش CBDC، مانند ارز کاغذی بسیار پایدارتر است و نمی تواند اینگونه نوسان کند.
- پیشرفت آهسته: CBDC ایالات متحده هنوز فرضی است. و اگر دولت تصمیم به ایجاد آن بگیرد، هزینه های مرتبط با توسعه آن وجود خواهد داشت.
چگونه در CBDC سرمایه گذاری کنیم؟
CBDCها تفاوتی با عرضه پولی موجود در یک کشور صادرکننده ندارند. این بدان معناست که تنها راه سرمایه گذاری در CBDC این است که ارز را در حساب خود نگه دارید. به عبارت دیگر، سرمایه گذاری در CBDC ها درست مانند این است که پول نقدی فیزیکی یک کشور را در دست دارید.
با این حال، در حال حاضر، اتباع خارجی نمی توانند CBDC های هیچ دولت دیگری را در کیف پول دیجیتال خود نگه دارند.
امروزه برای نگهداری CBDC از هر کشوری به یک نام کاربری و حساب بانکی تأیید شده نیاز دارید. این بدان معناست که شهروندان کشورهای مختلف نمی توانند CBDC یک کشور خارجی را بین آنها توزیع کنند. با این حال، اکثر کارشناسان معتقدند که با اجرای CBDC های بیشتری در سراسر جهان، این تغییر خواهد کرد.
